近年来，为充分支持县域经济发展，助推产业转型升级，桓台农商银行着眼于解决小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，立足实际，优化服务流程，创新信贷产品，提高金融服务质效，有力推动了县域小微企业的高质量发展。截至10月末，桓台农商银行各项贷款余额99.29亿元，较年初增加4.13亿元，增幅4.34%，其中小微贷款余额44.48万元。
　　加大产品宣传力度。
　　一是2019年7月，参加齐鲁创智谷新的社会阶层人士联谊会成立大会暨桓台县服务新阶层智库启动仪式，并围绕支持民营小微企业情况、信贷产品的特色和优势等方面在会上进行正式宣传推介。仪式后，与创智谷负责人对接获取园区内企业名单，为进一步满足民营小微企业融资需求打下了良好基础。
　　二是自8月以来，每月定期召开信贷产品新闻发布会，向桓台县农户、个体工商户和小微企业主等人群重点推介“微型企业主贷”、“无还本续贷”、“家援贷”等五款信贷产品，有效解决了银企信息不对称问题。其中“微型企业主贷”是专门面向微型企业法定代表人、主要股东或实际控制人发放的用于企业生产经营的流动资金贷款，实行“总额控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则，加大对微型企业支持力度，提高信贷服务水平。
　　开展首贷培植活动。以首贷培植工作作为服务民营小微企业工作的总抓手，厘清思路、精准营销，积极抢抓各类优质民营小微企业，密切合作关系，实现银企合作共赢。
　　一是总部统筹协调，发挥平台优势，做好政府部门、行业协会沟通协调工作，获取民营小微企业客户名单，初步明确重点首贷培植目标客户。
　　二是坚持分类培植原则。紧紧围绕各类客户在资金存放、财务管理、信贷服务等方面的需求，分类制定营销服务方案，高效拓展需求相近的客户，综合各类客户业务规模、营销难度及农商银行自身比较优势，全面撒网，重点营销，提高营销效率。
　　三是坚持常态化营销原则。建立对公客户营销常态化机制，持续跟踪政策调整、行业周期等外部因素变化对企业经营情况的影响，抓住招投标、投融资、企业开立等拓展机会，持续做好对公客户营销及维护工作。截至2019年10月末，共发放首贷培植贷款118户，金额5240万元。
　　提高金融服务质效。
　　一是持续优化“四个中心”建设工作，打造“县域信贷工厂”。通过建设“贷款营销中心”、“贷款审查中心”、“放款中心”、“贷后检查中心”四个中心，建立了一套系统、全面、完整、规范、高效的信贷业务操作流程，实现贷款业务流水线标准化处理，贷款过程各环节专业化分工、风险相互制衡，大大提高了贷款业务的办理速率。
　　二是积极推进“三大工程”建设，“阳光信贷、廉洁信贷、便捷信贷”新形象深入人心。坚持以客户为中心理念，积极推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务制”等服务方式，提升贷款服务能力。推行公示制度，全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式，提高操作规范化和透明度。同时，全面实现“无纸化”办贷，极大精简了客户提报资料，实现客户“只跑一趟”，提高了办贷体验。
　　三是积极推行无还本续贷。针对流动资金贷款到期后仍有资金需求,又临时存在资金困难的小微企业，积极贯彻推行无还本续贷政策。本着审慎的原则,重点把控好无还本续贷政策小微企业准入关,选择市场前景好、诚信经营,但暂时遇到困难的小微企业,实施名单式管理,明确准入退出机制,通过定期评估,动态调整,切实让那些经营状况和发展前景良好的小微企业能够享受到政策红利。
　　四是拓宽申贷渠道，严格落实限时办贷。建设推出手机银行申贷、微信平台申贷等多种申贷渠道，对于客户线上申贷请求，高效对接，一个工作日内便可递交客户经理受理审查。同时要求客户经理在贷款到期前一个月开展贷前调查工作，到期前十五天信贷管理系统流程提交到审查部门，确保实现贷款无缝衔接，真正解决融资难、融资慢、融资贵问题。
　　（桓台农商银行 荆晓彤）