在淄博市银行业协会的组织下，本人参加了由东方斯丹国际管理咨询有限公司举办的“银行业最新监管处罚典型案例解析与案防实务高级研修班”，通过为期两天的学习，并结合我平时在工作中实际情况，对监管政策及案件防控意识有了更深一层的认识。现就本次学习培训活动总结出几点心得体会，也是我对此次学习过程中的一个理性认识。
一、培训心得体会
近年来，金融案件频发，发案率仍居高不下，不少案件也产生出了一些新形势，导致案防形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但主要体现在以下几个特点：
1、企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显，贷款诈骗或骗取贷款等现象层出不穷，直接威胁银行信贷资产质量。
2、操作风险安防压力持续增大，采用新型技术，对银行客户资产造成直接威胁，银行往往面临民商事败诉责任的风险。
3、从业人员道德风险所导致的各类犯罪仍然呈现高压态势，不仅威胁银行的信贷资产质量，也使得银行面临了很大的声誉风险和舆情压力。
因此，从以上几个方面来看，要做好案防工作，关键是要抓住案防的重点，例如：账户管理，印章管理，员工行为管理及合规经营管理。
首先对于账户管理来说，银保监会曾经出台过相关的文件制度，要求加强开户管理。也就是说银行业金融机构应道坚持“了解自己的客户”原则，加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等，对客户实行分类管理，对开户留存的开户文件、印鉴要进行核对，从源头上强化风险管控。
其次，需要强化制度建设，防范印章操作风险。银行机构应当依据监管机构文件制度要求，进一步强化制度建设，严格按规定的范围使用印章，做到不错用、擅用专用印章，有效地防范印章操作风险。把印章管理作为保障全行经营业务健康发展的重要举措来抓，不断加大管理力度，夯实管理基础，强化风险管理。
另外，从管理者的角度来说，案件防控的根本在于让每位员工树立正确的人生观价值观以及合规经营观念，通过不断的学习相关业务操作操作和金融法律法规知识，增强思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，最终从员工自身的角度杜绝案件发生的可能。只要让每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。但加强员工合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话，因为各项规章制度不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能有保护自己和维护广大客户的能力。我们建立的各项规章制度如一家庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按照程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。
二、对今后培训工作对建议
经过此次课程学习，我对今后培训的建议如下：
本次培训的课程总体内容丰富，课堂氛围好。大家都有学习的热情，培训老师也是热情高涨，毫无保留的将自己所学所得与我们学员分享，让我们共同进步。建议今后的培训可以提前下发课件教程资料，以免员工在听课过程中只注意记笔记而忽略听课，这样可以起到更好的听课效果。
通过此次的案件防控培训，使我对各项合规制度有了更加深入的理解，提高了识别和控制业务上各项风险的能力，树立了对银行改革的信心，增强了维护银行利益的责任心和使命感以及对我行建立良好合规文化起到了极大的帮助。
淄博博山北海村镇银行股份有限公司
盛继承
2019年3月22日
