近日，沂源农商银行新城路分理处成功拦截一起电信诈骗案件，帮客户止损2420元，有效维护了客户的资金安全。
一、案件经过
某日，客户杨女士来到沂源农商银行新城路分理处办理跨行转账业务，杨女士忘记其沂源农商银行借记卡密码，客户面色凝重，非常着急。
在重置密码过程中，分理处工作人员询问杨女士收款人及转账用途时，杨女士称自己的银行卡被冻结，需要转账2420元到反诈中心提供的个人账户上为银行卡解冻。这引起授权柜员的警觉，经过仔细询问，杨女士称用自己在银行卡里给孩子存了点压岁钱，孩子平时就用这张卡，孩子在家玩游戏，点击不明链接后，杨女士的银行卡被扣款200余元，又返还了2000余元到杨女士卡里后该银行卡被山西太原公安局冻结。
杨女士近期多次查询账户情况，并到反诈中心核实相关情况，完成相关笔录。杨女士很着急，就想尽快解除银行卡冻结后结束此案。不巧，前两天一个自称山西太原反诈中心的工作人员短信发给杨女士一个人账户，让杨女士将2420元转入此账户，杨女士名下的银行卡自然会解冻。
分理处工作人员根据杨女士反映情况结合反诈工作经验，认为杨女士正在遭受电信诈骗，立刻向当地反诈中心报告并反映相关情况，反诈中心接到电话后，决定与分理处工作人员联动协作，告知客户不要转账，并做好杨女士的安抚工作，反诈中心两名警官迅速到达该网点，对杨女士进行劝说，经过反诈中心警官与沂源农商银行工作人员的轮番劝导，客户最终恍然大悟，未将其资金转出，避免了资金损失。
二、风险特征
（一）网络运营商对推广内容审核把关不严。诈骗分子抓住受害者对信息真实性缺少辨别能力的弱点，将链接包装成正规网站或返利消息，利用平台监管漏洞，在网上不断传播扩散。受害者往往因好奇或贪小便宜的心理，不经意间就会点击虚假链接，走进诈骗分子设计好的圈套。
（二）法律及程序不了解，防范意识薄弱。诈骗分子抓住受害者对法律条文和法律流程知识欠缺的弱点，冒用公检法人员，诱导客户向指定账户进行汇款。受害者只通过电话、短信无法确认对方身份又害怕自身惹上官司，往往成为诈骗分子摆布的工具。
三、案例启示
（一）尽职调查构筑反诈前沿。按照“了解你的客户”的原则，网点工作人员在办理业务的过程中，要多沟通、多思考、多查询，对跨行和异地转账业务要保持职业敏感度，特别是大额和可疑交易要与客户确认汇款用途，综合研判办理业务的合理性。
（二）警银联动共建反诈防线。营业网点要与公安机关建立畅通的沟通机制，网点工作人员发现可疑线索要及时与公安机关沟通、汇报。公安民警对案件的处理更专业，发现诈骗案件时网点工作人员要听取民警的意见，同时妥善安抚客户情绪，等待民警来处置。
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