中央金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为一家深耕普惠金融的国有大行，建行淄博分行深入落实国家决策部署，认真落实省行、市行党委决策部署，持续深化普惠金融战略实施，坚持高目标引领，强化客群经营，依托线上、线上线下相结合、传统线下三种业务模式，拓展多领域普惠金融供给，强化客户综合金融服务，发挥数字化打法优势，实现批量获客，强化联动营销和风控能力，筑牢普惠金融风险防控基础，推动普惠金融业务高质量发展，全力以赴做好普惠金融大文章，巩固普惠金融发展成果。

回顾普惠金融的发展历程，普惠金融已走过了十个年头，在这十年中，普惠金融从技术手段、业务模式、服务内涵等方面都产生了巨大的变化。

2018年前，在以财务报表为核心的传统信贷模式中，由于银企之间的信息不对称，形成了银行评价难与小微企业融资难的双重困局。

2018年后，通过普惠金融与金融科技的联动，形成数字化普惠金融经营理念，改变市场信用挖掘的模式和方式，有效提升普惠金融的服务质效，通过科技赋能、数据赋能，对小微企业进行精准画像，持续缓解小微企业“融资难、融资繁”等难题，进一步激发小微群体发展新活力，为服务实体经济贡献“大行力量”。随着数字技术的进一步发展，建设银行将基于客户生产、生活场景替代性的数据作为信用要素，开展数据集成，重构信用评价体系，重塑信贷流程，同时积极探索开放银行模式，实现与第三方机构间数据共享，使普惠金融服务融入各类生产、生活场景，满足后疫情时代小微企业的融资需求。

守正创新，积极推进便捷获贷智能银行

“真是太感谢了，建行真是解决了我的难题啊。”山东某能源有限公司负责人说道，该企业主要经营天然气运输及贸易，疫情期间受国际局势影响，天然气价格波动较大，急需申请贷款进行业务交易，但是因疫情原因企业负责人出行不便，十分着急，客户经理得知情况后，立即通过手机视频指导该企业通过建设银行“惠懂你”APP测额，短短几分钟时间，该企业不用出门便通过手机完成业务手续，成功申请普惠金融贷款150余万元。

2018年，建行创新推出“建行惠懂你”APP，该APP是建设银行运用互联网、大数据、生物识别等技术，为普惠金融客群打造的一站式金融服务平台。“建行惠懂你”APP依托金融科技技术，构建“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费的“三个一”服务模式，大幅提升了银行服务效率和客户体验，实现了对普惠客群金融服务的“精准滴灌”。

“建行惠懂你”APP通过业务流程优化创新，实现了小微快贷等系列产品及业务的全流程在线办理，对于拓宽客户申贷渠道、提升客户申贷体验、精准对接客户需求、促进普惠金融业务发展具有重要作用。截至2023年末，通过“建行惠懂你”APP累计为7600余户小微企业、个体工商户授信64.24亿元。

赋能科创，着力打造科技金融专业银行

通过创新多元化增信方式，加大对科技金融的支持力度，着力提升产品竞争力和企业融资体验，支持企业成长信贷“扩容”。一是加强政银合作，通过与省科技厅和市科技局的业务合作，利用科技成果转化贷款政策，推出科技补偿贷业务。二是拓宽科创企业知识产权融资渠道，创新推出“善科贷”业务，将科技属性作为考察企业偿债能力的参考依据，融合企业资质、知识产权、科技人才、产业认可等科技要素使财务信息积累不足的创业型科技企业获得“入门级”信贷融资，有效盘活了企业的知识产权等无形资产。截止2023年末，建行淄博分行科创小微企业贷款余额9.82亿元，贷款客户突破300户。

山东某医疗科技有限公司是位于临淄区一家民营企业，该企业是集骨科康复、肿瘤放疗用低温热塑材料研发、制造、销售与技术服务一体的高新技术企业，主要产品有放疗定位膜、骨科大板、骨科顶裁板等。公司产品远销美国、加拿大、日本、韩国等全球40多个国家和地区。企业因紧急订购一批原材料需要贷款资金支持。根据企业实际需求及行业特点，该支行金融辅导队迅速行动，坚持“一企一策”送政策产品服务上门，仅用半个月时间，为企业成功发放科技补偿贷、“跨境快贷-出口贷”等产品共计570余万元，用高效、优质、专业的金融服务，及时解决企业承接海外订单所需的流动性资金需求，缓解了企业的燃眉之急。

拓宽渠道，全力建设数字金融赋能银行

大力探索数字金融赋能新模式，探索与数字淄博业务合作，通过对数据的加工和应用，发挥科技金融在金融供给侧的重要引擎作用，推动数字化技术进一步在普惠金融各环节、各场景深入应用，为小微企业发展提供助推剂。

积极提高小微信用贷款支持力度。建行积极创新应用社会主体信用信息，运用大数据、互联网等金融科技手段，整合各类数据资源为小微企业画像。针对小微企业融资难的实际情况，建行淄博分行聚焦小微、双创、个体等社会重点领域的企业，形成了一系列的信用类产品，基于小微企业主、小微企业的纳税、资产情况、信用状况、账户行为等信息，为客户快速授信、实时审批、即时到账，满足了小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至2023年末，建行淄博分行普惠型小微企业信用贷款余额23.56亿元，占比50.64%，较年初提升10.58%。

加大数字赋能服务个体工商户力度。“你们的这个产品可太及时了，我春节前正愁进烟钱从哪来呢！”近日个体工商户赵先生对上门回访的建行淄博高新支行网点经理和客户经理说道。赵先生春节前通过“惠懂你”APP测额支用101万元，解决了春节前订货资金短缺的问题。我行创新打法，通过与淄博烟草公司的数据直连，利用烟草商户的订烟流水实现对烟草零售商的精准、快速授信，截至2023年末，已对1466户烟草零售商实现授信3.93亿元。

利用权威数据优化小微企业融资渠道，近年我行不断优化税务数据模型和授信流程，小微企业利用纳税数据和经营状况等信息实现在我行的综合授信，截至2023年末，建行淄博分行小微企业银税互动贷款余额8.41亿元，较年初新增2.46亿元。

建行淄博分行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻中央金融工作会议精神，坚持守正创新，发挥数字普惠优势，持续加大对小微企业的支持力度，不断提升金融服务质效，让普惠金融活水精准滴灌，推动建行淄博分行普惠业务更快、更强、更优发展，为淄博市高质量发展注入更强金融动力。