近年来，农业银行淄博分行积极践行金融工作的政治性、人民性，始终把发展普惠金融作为经营发展的重中之重。秉承“省心贷款找农行”的理念，构建起“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，有效解决了小微企业“融资难”“融资贵”等难题，普惠金融工作取得了长足进步。近5年，小微企业贷款、普惠贷款增幅分别达到218%、402%，累计支持小微企业有贷客户达3.4万户，普惠有贷客户达3万户，增幅达到353%。普惠贷款利率年降幅达到12个百分点。普惠金融各项主体指标连续6年实现监管达标，在人民银行淄博市分行2023年小微企业信贷政策导向效果评估中连续4个季度获评最高等次“优秀”。

深化改革、建章立制，全面提升普惠金融服务能力

在高质量服务小微企业发展工作中，农行淄博分行通过深化改革，从运行、管理、创新、考核等方面营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的良好氛围，不断提升服务能力。市行成立了普惠金融事业部，建立6个普惠金融专营机构，发挥示范带动作用，不断提升服务小微企业的效能。同时，加强考核机制建设，对普惠金融业务实施专项评价，考核占比提升至11%，充分激发全行服务普惠小微企业的能动性。推行尽职免责制度，激发经营行服务好小微企业的内生动力，提高小微从业人员敢贷信心。

科技赋能、加大创新，全面提升普惠金融产品适用性

近年来，该行始终立足淄博市经济社会发展实际，突出问题导向，积极探索推广新模式、新产品和新渠道，建立起数字化经营、集约化作业、综合化服务的普惠金融高质量发展模式，贷款增量扩面跃上新台阶。持续做优数字化平台支撑。重构“1+N”数字普惠产品平台，打造 1 个线上产品基础平台，建设 N 个服务小微企业的线上产品系统，实现快速产品创新。充分利用内外部数据和模型实施白名单推送和筛选，提高批量获客能力和精准识别水平。持续做强数字化服务渠道。持续升级小微企业专属金融服务渠道“普惠e站”，小微企业融资实现了电子渠道“一键办理”，打通小微企业办理业务“最后一公里”，提高获贷便利性，拓宽获客引流渠道。持续加大线上产品创新。近几年农行不断加强丰富普惠信贷产品、改进客户服务质效等方面取得新进展。创新全线上小额贷款产品，打造以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系，陆续推出“微捷贷”及“快捷贷”两大产品体系，主要包括“纳税e贷”（主要基于企业纳税数据）、“抵押e贷”（抵押类线上贷款）、“首户e贷”（主要针对首贷客户）等线上产品，实现了小微企业信贷业务线上自助受理、自动审批、自动放款。截至2023年末累计发放线上小微e贷金额达到106亿元，支持小微企业4000余户。普惠型小微企业贷款增速47.9%高于各项贷款增速37个百分点，普惠型小微企业有贷客户1.2万户较年初增长5400户，小微企业首贷户、续贷、信用贷款、中长期贷款均实现增长。不断推进全产业链综合服务，围绕全市建筑企业、制造业企业及二甲以上医院开展综合服务，助力重点产业链稳链强链固链。2023年末建立17个供应链商圈，服务中小融资客户278户，累计提供融资支持26亿元。持续提高融资便利性。加强与政府增信机构合作，与省投融资担保体系开展“总对总”合作，与鑫润担保公司建立合作关系，通过银担合作累计支持小微企业86家，发放贷款5.5亿元，先后办理全省首笔绿色产业链贷款1000万元、首笔地方版“齐鑫强淄贷”小微企业批量担保贷款500万元。通过政府增信缓释风险，有效解决小微企业融资难、担保难的问题。

强基建设，防范风险，保障普惠金融可持续发展

该行不断加强构建普惠信贷智能化风控体系，增强风险管控预见性。推动风险管理从线下、人工为主向线上化、智能化转变，从简单规则预警模型向综合量化评分模型转变，根据客户预期违约概率采取分级、精准、适当、有效的风险管理策略。全面加强合规管理，严格执行监管要求。贯彻落实“七不准”、“四公开”和“两禁两限”等规定，严禁在为小微企业提供金融服务过程中附加不合规条件，坚决杜绝过度销售、捆绑销售、借贷搭售、转嫁成本等违规行为。2023年以来，累计为小微企业降费30多万笔、金额1500余万元。

下一步，农行淄博分行将秉承“服务实体经济主力银行”的使命责任，坚持“服务齐鲁百姓口碑银行”的使命责任，更好满足全市小微企业和个体工商业主的多元金融需求，在“普惠金融”这篇大文章中展现新的作为。