一、事件经过
近日，一位00后女生来浦发银行淄博分行营业部网点开卡。女孩自称工作单位在中铁十局，询问开卡用途，开始称转账使用。大堂经理向其介绍了开卡账户限额及借记卡使用要求以后，对方又改口说是想了解该行的理财产品，开卡用来买理财产品。并且表示名下存在10万元左右的理财下个月19号到期，目前活期存款余额3万可存定期存款或购买理财。女孩主动展示其个人微信中的腾讯理财通，的确显示有大约10万元的理财。但是女孩前后不一的表述还是引起了大堂经理的关注，便告知客户开卡需先预审，将客户相关情况上报网点主管，网点主管通过系列查询，了解到该女孩被列入淄博公安部门反诈预警保护性止付名单。
就账户被保护性支付的情况，工作人员与对方进行了进一步沟通，对方才解释，由于其他银行账户已被限制非柜面使用，希望开一张新的卡。据她自己描述，她从事买卖翡翠交易，经常性会出现深夜交易的情况，因为交易对手多，其账户曾接收过诈骗分子的汇款，公安机关找过她，她也知道自己的现有的账户均被止付了，想换一家银行碰碰运气。工作人员向她耐心解释，公安机关为了保护财产安全，会对账户采取临时保护性紧急止付措施，防止财产损失继续扩大。提示客户要提高防骗意识，停止有风险账户的操作行为，减少损失，保护自身合法财产不受诈骗分子侵害，并配合公安机关工作。并告知对方解除保护性止付需要公安机关认可，届时欢迎其到银行开立新账户，女孩了解情况后满意离开。
二、案例警示
中国人民银行开展受害人预警劝阻和资金保护工作是降发案、减损失，保护客户免受二次诈骗的关键举措，我们在厅堂服务客户过程中重点关注：
1.加强客户识别，提高警惕性，一旦发现可疑立即联系主管查询客户是否处于公安保护性止付名单、是否为两卡涉案人员。
2.充分了解保护性止付的目的，向对方说明保护客户账户安全的必要性，防止客户二次上当受骗。耐心介绍银行卡的日常使用应当注意哪些，出售出借银行卡的危害和违法的相关依据。
3.保护性止付有多种原因，如客户账户风险已经解除，得到公安部门的同意，方可为其开立新账户。
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