放贷500亿，支持5万户小微企业，带动60多万人就业创业，不良贷款率控制在0.3%，这是齐商银行小企业金融服务中心13年创新普惠金融的底色、定力、信心。

“没这批资金就只能停工，我们发工资都是大问题！”

今年5月，300万元贷款汇入山东冠耀建设工程公司账户，总经理王凯锋终于松了一口气。首日考察，次日放款，拿到这批资金，该项目马上复工。自此在淄博的城市版图上，又将矗立起一座新的地标。

为冠耀公司及时输血的是齐商银行小企业金融服务中心，而两天就能拿到贷款的也不仅冠耀一家公司。

齐商银行作为地方经济血脉，金融“活水”精准滴灌。对符合条件的贷款需求，建立绿色通道，“容缺受理”“随到随批”，早已实现了3分钟申请、1分钟审批、0人工干预的“310”标准化作业模式。

齐商银行小企业金融服务中心成立13年来，创新发展普惠金融，累计发放贷款500多亿元，支持5万多户小微企业，带动60多万人创业就业。

中心服务经验曾获时任中央政治局委员、国务院副总理的马凯与时任山东省省长郭树清的亲自批示。获评“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”等70余项国家级、省市级荣誉，成为山东乃至全国小微金融工作的典范。

供应链金融 做精做深做透

近年来，从中央到地方，从监管部门到金融机构出台的助企纾困一揽子政策，帮助市场主体渡过难关。作为服务地方经济发展的金融主力军，齐商银行责任担当。

2009年，齐商银行小企业金融服务中心成立。在做好传统信贷业务的同时，如何解决小微企业因抵押物不足导致的融资难、融资贵的问题，让金融活水真正赋能有需求的企业呢？

“供应链金融会有效扩容我们的主体业务，变不可能为可能。”业内摸爬滚打了十几年的訾源对行业方向的把握十分到位。

的确，银行更倾向于依赖抵质押物、依赖核心企业确权。

中心积极做好供应链金融服务项目的延伸，通过互相嵌入、衍生、合成、赋能，形成以依托核心企业、沿供应链上中下游以资产池为核心的产品体系，为大宗商品产业链客户尤其是民营小微企业，疏通有效的融资服务。

某农牧行业龙头企业是一家坚持以“食品”为核心布局产业链的企业，以“饲料、养猪、食品”为主业，同时以“生物制药、供应链服务、农业互联网”为配套业务，多点支撑，协同发展。

       2020年，齐商银行与该龙头企业建立合作，并与其上游的养殖户、原粮供应商、物流服务商，下游的肉食加工厂、批发贸易商进行了一揽子合作，真正做到了依托核心企业，将供应链金融服务做深做精做透，真正实现了“从田间地头到超市餐桌”的全链覆盖。

以银行信贷资金为主导，多方参与、共同受益的供应链金融模式已成为齐商银行小企业金融服务中心推动行业高质量发展的重要方式。目前，中心已与众多上市公司、行业龙头企业达成供应链金融战略合作，累计实现放贷近300亿。

科技金融 创新创智创能

小企业金融服务中心成立之初，由于业务金额小、笔数多，情况复杂、对接难度大，客户经理深入田间地头、猪圈马场，以“扫街串巷”“上山下乡”的模式进行业务吸纳。

13年磨一剑，如今，中心从15人到70人，人均管户300多户，业绩从零到贷款余额70亿。业务骨干用脚步丈量祖国1500万平方公里的土地，小企业金融服务中心的品牌也从淄博走向了全国。

成功放贷500亿的背后，是智慧服务、科技金融能量的迸发。齐商银行小企业金融服务中心创新驱动发展战略，结合云计算、大数据、人工智能等新技术，为行业高质量发展蓄满新能量。

作为全行金融产品创新的“试验田”，IT技术向业务前端延伸的“孵化器”，齐商银行小企业金融服务中心发挥创新优势，加大力度做好数字金融产品的研发、落地、推广，实现金融与科技的“双轮驱动”和“快速响应”。

▲ 2015年10月上线了山东省首家针对核心企业及其上下游小微企业的“齐商银行在线供应链平台”。

▲2018年推出了“齐银e链”智慧供应链产品体系，并于年底上线e齐惠农贷农业供应链线上融资产品。

▲2019年底受疫情影响，非接触式金融产品应运而生，不断丰富供应链金融产品线，创新推出齐银e信、齐银e融产品。

▲2021年，中心积极应对金融科技的发展，成立线上信贷室，专职研发线上新品。

▲2022年为满足大宗商品客户线上货押融资需求，上线齐银云仓监管功能。

创新驱动，数字融通，是新时代普惠金融的新生态。未来，齐商银行小企业金融服务中心不仅是银行金融信贷机构，它将成长为一个汇聚资源的综合性平台。

       防范风险 做细做足做稳

金融是反映经济发展的“晴雨表”，应该稳中求进求发展。

当前，百年未有之大变局正加速演进，气候变化、疫情防控等全球性问题带来的影响前所未有。国内市场需求疲软、原材料成本上涨，许多企业资金周转遇到了困难。

银行业是高风险行业，纾困助企既要输血，又要防范风险。因此，訾源做了个形象的比喻：“我们的工作就是踩钢丝，时刻兢兢战战。”

在实战中摸爬滚打的中心工作并未让人“失望”。他们严格按照银监会“六项机制”要求搭建科学灵活的风险控制体系，推进系统连接和平台打造，明确业务风险控制点、控制要求和应对措施，优化授信准入、贷中审查和贷后管理流程，为小微企业提供全方位金融服务的同时做好不良货款率的控制，极大地提升了中心品牌的美誉度。

为创新提升数字金融运营效能，中心将业务中积累的实战经验与数字化发展相结合，重塑了一套新型贷后管理体系，形成了实时监测、实时反馈、24小时预警的数字化管理平台。通过数字驱动智慧金融，有效提升了信贷安全监管水平。

中心成立13年来，共累计投放贷款超500亿元，不良贷款率控制在0.3%，在我国商业银行专营信贷服务机构中取得这两组数字实为不易。“0.3%的不良贷款率对于商业银行来说是极低的，但我们还有进步的空间。”訾源复盘道。

2015年，被中国银保监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。

 助力乡村振兴 实现共同富裕

今年政府工作报告指出，加强农村金融服务，加快发展乡村产业。然而，推进乡村振兴，发展农村产业，金融支持是重要一环。

近年来，从国家到地方，各级政府都出台了支持金融支持乡村振兴的政策。

齐商银行作为开创金融赋能乡村振兴的先锋，持续为“三农”事业提供最优良的条件和最优质的服务。

中心多年来保持与农业龙头企业密切合作，锚定特色地方农业作为集中开发的区域优势行业，理清采、产、销等相关产业链条，“多彩农业”、“绿色农业”、“新型农业”、“特色农业”等多种农业金融。威海的苹果，高青的小龙虾，沂源的大樱桃……充分释放政策红利，“一县一品”“一行一品”成为小企业金融服务中心专门为特色产业打造的新模式。

黄志刚是威海市德禧农业发展有限公司的一名果农。

今年受疫情影响，苹果销路打不开。听说国内现代农业服务领域的一家领军企业可以为种植户提供一体化产销服务，并联合保险公司，能为果农每亩兜底9000元。老黄打算和中化合作百亩试试，可一亩地4000元托管费，不是个小数目，没卖果子就没钱支付托管费。

这时，一场金融及时雨，解决了老黄的大麻烦。

齐商银行小企业金融服务中心为种植户提供托管费资金支持，当天申请当天放款，不需要提供纸质经营资料，农户在手机银行自助操作放款，解决了果农资金需求的燃眉之急，老黄一下就舒展开了眉头。

       这正是齐商银行小企业金融服务中心，采用数字供应链金融服务三农发展的真实写照。

从输血到造血，从扶起到站稳，13年来，齐商银行小企业金融中心累计服务近4万农户，累计投放乡村振兴贷款超200亿元。

与国家同向，与时代同步，与行业竞发。哪里有“干涸皲裂”资金需求的土壤，哪里就有齐商小企业金融服务中心“及时雨”的播洒。

希望的田野上，丰收的图景正徐徐展开。（文章来源：新商业100人）