2022年3月的一天，两位女士来到浦发银行临淄支行要求开立银行卡。支行大堂经理关注到，在进入网点前，两人在门口停留交流多时。进门后，一人先接听了电话，电话交谈中提及“那我就开一张浦发银行的银行卡不就行了”，似是有人授意。
按照开户调查要求，支行员工先询问开卡用途，客户笼统的说转账用；进一步询问具体用途时，客户称开卡用于缴纳保险；再深入核实时，客户又说要存定期存款，但观察其对于银行的定期利率并不关心且明确近期不存定期。支行员工告知可以存款的当日再来办理开卡手续时，客户又改口说自己只是日常使用，并没有明确用途。在与客户交谈过程中，柜员突然询问之前其接听电话的来电人与其关系，对方没有心理准备，表现较为慌张，言语吞吞吐吐，并转移话题避而不谈与来电人的关系。针对此情况，结合前期分行总结的洗钱高风险客户的特征，支行员工提高了警惕，继续与其攀谈，想方设法继续摸清客户的开卡动机。此时，陪同的另一名女士明显有些焦急，催促尽快办理银行卡，并开通大额转账功能。支行员工以开通非柜面渠道，系统自动设置转账限额为由婉拒该客户的开卡要求。女子一听无法进行大额转账，就说不办卡了，随后离开支行。
该例可疑开卡风险事件有以下四个特征：一是申请开卡人无明确开卡用途，表述的开卡用途多次更改开；二是开卡前受他人指示，通过手机询问他人或直接询问陪同人员；三是迫切希望立即开卡，对该行其他产品不了解也且不关心；四是过分关注转账限额，希望开卡后转账不受限制。
作为银行卡开卡风险把控的第一关，支行员工能够及时识别出开卡过程中的异常情况，防止了洗钱高风险客户流入该行。临淄支行定期组织员工学习风险案例事件，员工学以致用，不断提高风险防范意识，增强风险防控能力。（李娜）
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