长期以来，齐商银行高度重视地方普惠金融业务发展，尤其是自习近平总书记在党的十九大报告中提出乡村振兴战略以来，各级政府不断加大发展乡村振兴战略的号召力度。在此背景下，齐商银行积极响应政策号召，不断探索以小微金融和农村金融为主的普惠金融建设，深耕农村金融市场，以“农业产业链条”和“科技金融”为突破口，融合大数据和供应链金融，批量为农户及涉农企业提供定向融资服务方案，探索出了一条以银行信贷资金为主导、多方参与、共同受益的农业金融服务新模式，进一步加快了“三农”业务转型创新和结构调整步伐。

齐商银行小企业金融服务中心作为全行普惠金融业务发展的“先锋部队”，更是集中力量聚焦小微、“三农”群体发展，通过长期的业务实践，在农村金融业务模式、产品服务等方面做出了特色与成效。

农业供应链模式打破“三农”客户融资瓶颈，金融服务质效大幅提升。2014年起，齐商银行小企业金融服务中心从农业版块入手逐步涉水供应链金融，经过6年时间的积淀与发展，已经形成了日益成熟的供应链金融业务模式，通过锁定资金流和物流把控风险，建立了标准化农业供应链业务服务流程。在该业务模式下，农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体，而是与农业核心企业利益共享与风险共担的优质客户，和传统农业贷款融资相比，改变了以往金融机构与农户一对一的传统授信方式，而是着眼于整个农业供应链，真正解决了种养殖户资金不足的问题。目前，小企业金融服务中心已与新希望六和、益客集团、正大集团、正邦集团、大北农等多家农业行业上市公司、龙头企业达成战略合作，累计授信近36亿元未出现一笔不良，客户经理人均管户数、人均创利、授信效率分别达到了普通小微客户经理的3.5倍、4倍、10倍，解决了农户分布点多面广的金融服务难题。

农村金融产品逐步丰富，精准匹配客户需求。为发挥创新优势，精准服务“三农”群体，强化普惠金融服务的工作抓手，齐商银行小企业金融服务中心以业务实践为基础，积极联合总行相关部门进行创新产品研发，持续强化与山东省农业发展信贷担保有限责任公司的合作，融合国家惠农政策研发了针对种养殖类、生产资料类、新型农业经营主体类、农业供应链类等方面的农业全产业链系列产品，帮扶农民购置生产资料、更新生产设备、加速现代农业发展。如专项支持种养殖户新建、修护棚舍的“惠农棚设贷”，分别支持养猪专业户、新型农业经营主体的“猪宝贷”和“新型农业经营主体贷款”，针对农业产业链业务批量化作业的“农业产业链益农贷”等，丰富的农村金融产品满足了“三农”群体多元化的金融需求，取得了良好成效。

科技赋能线上业务再发力，真正实现足不出户“秒批秒贷”。齐商银行于2015年上线了山东省首家针对核心企业与其上下游小微企业的“在线供应链平台”，融合产业链金融技术、科技金融，借助互联网工具，结合“大数据”、“云计算”等先进技术，布局互联网金融领域，开辟了批量化、网络化、高效化服务小微企业的新渠道。依托平台，中心于2019年牵头研发了“e齐惠农贷”全线上农贷产品，采用最新的智慧供应链金融模式打通“三农”领域，批量化服务“三农”客户，实现了农贷业务的全线上化办理，充分发挥线上贷款优势，突破了时间、地域限制，农户可通过齐商银行手机直销银行进行线上基于生产交易的各个环节自助发起融资申请，结合身份证信息借助人脸识别等科技手段进行身份真实性验证，系统后台模型自动审批，实时反馈结果，线上签约放款，足不出户享受“3分钟申请，1分钟审批，0人工干预”的便捷全线上惠农信贷服务，极大简化了农户贷款流程，大大缩短了贷款时限。该业务模式在今年疫情期间发挥了巨大作用，6亿元资金秒批秒贷，直达“三农”客户，助力保障特殊时期老百姓的“菜篮子”“米袋子”稳定供应。

齐商银行秉持着坚定服务“三农”的理念，在支持农业产业发展道路上走出了特色、积累了经验、赢得了市场，为地区农业产业发展注入了新动力，为乡村振兴提供了新活力。下一步，齐商银行将继续扎根“三农”、根植小微，积极寻求多方合作，脚踏“实地”支持实体经济发展。（图/文 边映雪）