临淄农商银行紧抓制度、人员、流程三个关键，通过建立健全制度传导、行为监督、信贷业务管理三项机制，不断提升“行业规范建设深化年”活动质效。

完善制度传导机制，强化合规意识。一是建立常态化合规制度学习机制。系统梳理近几年的监管政策法规和内部规章制度，形成适用8类岗位、涵盖130项监管法规及内部制度的学习清单，建立学习配档表，将制度精准推送至相应岗位人员进行学习。二是搭建“线下+线上”制度宣讲平台。创新小班制培训模式，在内部广泛开展制度宣讲，上半年共举办27场宣讲会，宣讲时长70多小时，累计参与学习330人次。丰富线上学习渠道，通过千聊课程解读制度办法3个、活动方案5个，推送“云端学习”微课20次。三是完善违规风险点提示制度。针对日常检查、非现场监测中发现的违规问题及风险点，及时进行提示及规范，目前已编发2期《信贷制度规范》、7期《柜面业务规范及业务答疑》，下发风险提示21期、审查审批工作通报125期。

完善员工监督机制，强化行为约束。一是加强思想教育。积极搭建高管与基层员工沟通交流平台，借助座谈会、茶话会等形式，累计听取一线员工意见建议63条，在合规的前提下帮助解决实际问题30余项。建立纪委对有苗头性倾向的客户经理约谈制度，使用红红脸、出出汗的监督执纪形态对客户经理进行体检和醒脑，今年以来已约谈182人。二是加强日常监督检查。发挥岗位监督作用，严格落实岗位轮换和履职回避制度要求，在支行推行审查员驻村和信贷辅导制度，今年以来，进行岗位轮换264人次，信贷辅导120余次。完善主审员制度，累计核查各类疑点数据1208条。三是加强考核激励。按照“向基层一线倾斜、向营销岗位倾斜、向高业绩员工倾斜”原则，修订8类绩效考核办法，将收入与业绩、能力、素质相匹配。实行信贷、会计上岗必考制度，建立行长、客户经理退出机制，强化行为刚性约束。

完善信贷管理机制，强化风险管控。一是转变审批模式，加快零售类贷款审批机制改革。探索建立专职审批制度，通过对支行行长主要职责重新进行定位，全面取消支行贷款审批权限，设置专职审批小组、独立审批人、贷审委三级审批层级，实现总部专业、集中审批模式，更好符合流程银行的要求。二是转变风控模式，深化信贷业务“四个中心”建设。结合审批机制改革需要，从“业务细节、流程细节、职责细节、衔接细节”四个方面对“四个中心”的运行模式进行优化和加强，配套建立组织调度、人员考核、风险预警等制度，打通关节，提高运行效率。三是优化办贷流程，严格限时办贷制度。在坚持防控风险的前提下，合理匡算各项流程办理时限，制定限时办贷流程图，取消13项纸质资料，推动“无纸化办贷”模式全面实行。自流程优化以来，贷款办理时间平均减少2-3个工作日。

（孙琪 )