3月份，有幸参加了淄博市银行业协会组织的《银行业最新监管处罚典型案例解析与案件防控事务高级研修班》，在学习过程中，对最新的监管政策、同业案例成因及解决思路有了进一步的了解，深有感触，收获颇多，我深刻认识到，银行的发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。下面，浅谈几点学习心得：
一是要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
二是加强案防工作系统建设。要加强对高管和员工案防制度的教育、培训力度，建立配套的考核机制，将案防知识培训、案防制度执行、案防效果纳入内部考核体系，确保案件防控能力与业务发展速度相匹配。要健全完善案防管理制度和流程，改进信息科技系统，提高技术手段防范案件的能力，对关键业务环节实时监控，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，提高案件防控质量和效果。要强化员工行为的规范约束，将员工行为管理与操作风险管理相结合，重点对员工参与民间借贷、非法集资、违规放贷、私贷公用、充当资金捐客、经商办企业等异常行为和案件易发部位、薄弱环节加大排查力度，实现风险关口前移，及时发现和处置风险隐患。要明确排查人员、管理人员的责任，加大考核力度，防止排查流于形式。要提高警惕，加强对担保公司、典当行、第三方投资公司、小额贷款公司、民间融资等部位的风险隔离，建立风险防火墙，加强对非法融资、票据诈骗等犯罪活动的甄别、判断，防止外部风险输入。
三是提升内控合规管理水平。把内控执行力建设放在合规管理的首要地位，把各项内控制度执行到位，把操作管理要求执行到位，真正将内控管理的要求落实到银行的经营管理的每一项活动之中，体现到管理和经营人员的认识和实践中。持续强化重点环节合规管理，紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，紧盯内控合规薄弱环节，切实做到实质性合规。持续推进合规文化建设，要通过宣传教育和违规惩戒，促使员工熟悉法律法规，促进员工形成良好的职业道德，自觉遵守员工行为规范，有效防范各类操作风险与道德风险。建立健全内部自查自纠机制，切实配齐配强合规管理条线（岗位）的人员，充分发挥内部监督检查的主动纠偏作用，提高内控监督检查的频度和深度，提升内部合规管控能力。
“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。管好自己，监督别人，坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。讲合规其实就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位合规就是一种约束力，没有死角，没有情面，没有侥幸，对我们来说合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。 合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。树立“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终会培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
