培训班开班正值3·15消费者权益保护日，各银行工作人员正大力向社会公众宣传金融消保知识，帮助金融消费者守住自己的“钱袋子”。而培训班上，诸多触目惊心的案例，新老交替、令人咋舌的作案手法，内外勾结、外部欺诈、无理搅三分的多重围攻，不由得让人思考如何才能守住银行的“钱袋子”。
从讲解案例来看，从银行“钱袋子”中谋利，渗透面极广，但多通过贷款、票据、柜面操作、赔偿、借用银行营业场所转嫁风险等方式，从中暴露出了银行在业务、人员和营业办公场所等管理中存在的问题，如贷款三查严重不尽职、违规掩盖或处置不良资产、违规开展票据业务、内外勾结盗取（挪用、套取）银行或客户资金、利用职权违法违规对外担保和出具承诺、充当资金掮客、营业办公场所管理失控等等。
守住银行的“钱袋子”，需要从管人、管事、管地入手。
一、培育文化管住人
人的管理是做好一切的根本。而文化建设，才能让人将合规意识根植于心，无他人提醒亦能自我约束。文化建设是全方位的，一是通过红线、底线教育，从规章制度层面让员工明晰不合规的后果，增强规矩意识而不愿违规，增强自我保护意识而拒绝违规；二是通过警示教育增强火炉效应，强化员工的敬畏意识而不敢伸手；三是通过建立良性的绩效考核文化，加大对虚假业绩的惩戒、处罚力度，守住底线，打消违规念头。
二、强化执行管住事
十案九违规，凡违规总有蛛丝马迹，但总不被人发现或忽视、忽略，总因均是执行不到位，如制度流程落实不到位、检查监督不到位、整改问责不到位等。这一方面需要强化事前、事中、事后的全流程控制手段，对各风险环节实施闭环管理，及时识别、防范和化解风险，如提高技控水平，细化规定动作，制定前、中、后台各岗位履职规范化手册，增强刚性约束。另一方面，要根据市场和法律法规的变化、问题整改和风险控制等的需要，与时俱进完善制度流程，避免一成不变、不接地气。最后，还要通过强化员工的行为分析和管理、加大飞行检查和岗位交流力度，规避道德风险。
三、提高警惕看好门
大力加强营业办公场所管理，避免让居心叵测之人冒充银行工作人员、利用银行营业办公场所实施欺诈。一是大堂、保安人员要时刻保持警惕，加强巡查，禁止非本单位工作人员利用营业场所推销、经办业务；二是应加强办公场所的管理，强化门禁系统使用，开放式办公区域的资料和机器要做到人离入柜、设密锁屏，尤其是非营业时间、无人值守时间，不给犯罪分子可乘之机；三是负责人应不定期巡查，督促各岗位履职，加强对员工行为的观察，增强对员工内外勾结行为的威慑力。
最后，再次感谢银行业协会提供本次培训机会，培训内容与工作契合度高，让我对监管政策与案件防控有了更深、更广的认识，希望今后能再有此类培训，时间再长点，以学到更多的知识。谢谢！
