一、事件经过
2024年11月5日，男子王某某来到浦发银行临淄支行，情绪激动地询问为何自己的浦发银行卡无法转账。支行工作人员耐心询问客户账户的使用情况，客户表示已办卡多年但未曾使用。于是，工作人员协助客户通过手机银行APP解除长时间未使用的限制。当客户得知该行长期未用卡解除控制后，非柜面限额自动设置为5000元，提出要提高本人账户的非柜面限额。工作人员询问提高限额的理由，客户支支吾吾，最终表示要帮合作伙伴转一笔款，因为合作伙伴的银行卡均无法使用。工作人员向王某说明了银行卡的使用规定，持卡人应对本人的交易行为负责，通过银行卡帮助他人进行资金结算无异于出借账户。一旦交易背景违法，极有可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。根据我国法律规定，如果明知对方在实施犯罪活动，还向对方提供资金结算等帮助行为，情节严重的可以处以有期徒刑。因为不知道对方交易对手是什么样的人，更容易惹上大麻烦，王先生听了后怕不已，表示先不汇款了，向支行工作人员表示感谢后离开。
二、案例反思
1.帮忙转账或出借账户者，其行为已违反账户管理规定，不仅账户会被控制，若无法证明自己毫不知情，还可能被视为违法犯罪行为。
2.银行在开展反洗钱及防范电信诈骗相关信息的宣传时，要将账户使用规范作为重点宣传内容。在严厉打击非法出租、出借、买卖银行卡（账户）活动的同时，向客户说明出租、出借银行卡是违法违规行为，提高客户对于个人账户的保护意识。引导客户妥善保管身份证、银行卡、个人身份信息等各类信息，维护自身安全和利益，拒绝成为犯罪行为帮凶。
淄博市银行业协会微信