一、案例经过
2024年05月15日，客户马女士前往沂源农商银行沂源农商银行南麻支行在智慧柜员机办理现金存款后又前往柜台开通手机银行并要求开通转账业务，工作人员询问后得知马女士要向某对公账户跨行汇款，语气十分焦急，工作人员在协助客户转账时发现对公账户为某还款待处理账户，工作人员进行问询后得知该女士某借款平台逾期后有客服联系该女士让她将欠款汇入该对公账户，并承诺为马女士减免逾期后所产生的罚息，该这一系列行为引起了工作人员的警觉，随后银行工作人员向客户耐心分析了该笔汇款的风险性，告知客户该笔汇款汇入账户后无法保证是否可以结清欠款。
客户随后再次联系客服，提出要在借款平台上进行还款操作，并表示无法通过汇款形式归还该笔汇款，客服表示可以在借款平台上发起还款操作并减免其罚息。
客户挂断电话后，该网点运营副行长向其分析解释了该笔汇款所存在的风险隐患，并提示客户保障好自身的财产安全，不要轻信他人，更不要随意给他人指定的账户进行转账汇款，归还货款需通过正规渠道进行办理，客户表示感谢并离开网点。
二、可疑特征
利用减免逾期所产生利息诱导客户向指定账户汇款。不法分子通常利用他人贪小便宜的心理来引诱客户向其指定账户进行转账汇款。
三、案例启示
（1）网点银行工作人员要具有高度的风险敏感性。网点人员应当熟练掌握异常业务交易特征，对于客户转账汇款时要多询问、多观察，及时发现并劝阻高风险行为，切实保护人民群众的资金安全。
（2）提升合法使用银行账户宣传质效。银行机构要加大对合法合理使用银行账户使用风险的宣传力度，引导社会公众知道银行账户的使用要求，不轻信他人，提高公众的识别能力，切实保障人民群众的财产安全。
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