近日，淄川农商银行小屯分理处成功堵截一起冒充亲友的电信网络诈骗，帮助客户挽回5万元经济损失，守住了老百姓的“钱袋子”。
一、案例经过
5月9日上午10点，客户吴女士走进淄川农商银行小屯分理处营业厅，前来咨询其手机银行人脸识别不通过的问题，大堂经理协助吴女士通过客服连线成功登录手机银行。半小时后，吴女士再次折返营业厅要求调高其账户的非柜面限额，网点工作人员询问其调额用途，吴女士告知是购车需要。由于在此期间吴女士多次通过微信联系一网友，这引起了工作人员的警觉，立即将相关情况报告单位负责人。单位负责人在向吴女士了解其转账金额及用途时，吴女士又表示需要转账5万多元，用途为还款。她表示对方之前在她生病时帮助过她，所以现在要还人家钱。在办理业务期间，吴女士一直与对方联系，并透露曾在对方指导下办理账户提额、开通云证通等业务，该行工作人员综合研判吴女士可能正在遭受电信诈骗，于是立即停止为其办理业务，向吴女士详细讲解了最近常见的电信网络诈骗手段和案例，随后陪同吴女士一同前往派出所核实情况。
5月10日，客户吴女士携带锦旗来到该行营业网点，对该行工作人员深表感激：“多亏了咱们淄川农商银行的工作人员，第一时间帮我识别骗局、处理问题，要不是他们帮忙，我辛辛苦苦赚来的血汗钱早就被骗光了！”
二、风险特征
（一）防范电信网络诈骗意识薄弱。诈骗分子盗用朋友的微信号，冒用其身份要求客户向其指定账户进行汇款，客户防范电信网络诈骗意识较为薄弱，在未核实朋友是否为本人的情况下，就到营业网点办理汇款业务。
（二）指导“被受骗”人员应对银行尽职调查。因被骗人对转账交易详情缺乏了解，诈骗分子往往通过电话、远程语音、应对话术、代接电话等形式，指导或代替被骗人应对银行工作人员尽职调查工作。
三、案例启示
（一）严格对客户尽职调查。营业网点工作人员要按照“了解你的客户”原则，在为客户提供便利化服务的同时，加强对客户身份、开户目的、汇款用途等进行多方面询问核实，确认客户的实际需求。
（二）提高风险防范意识。网点人员应当熟练掌握异常业务交易特征，对于系统拦截交易、“指导”业务办理、异常紧急交易等可疑特征要保持高度敏感性。在日常业务办理过程中要多询问、多观察，及时发现并劝阻高风险行为，切实保护人民群众的资金安全。
（三）持续开展宣传教育。及时了解研究不法分子新型作案手段，及时向客户开展反诈宣传，提高公众的识别能力。在办理账户转账、密码和资金安全等业务时，要增强职业敏感性，及时向客户做好风险提示。
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