沂源农商银行按照省联社《全省农村商业银行新市民金融服务行动方案》要求，制定了本行的新市民金融服务行动方案，涵盖了全面主动精准对接、创新推广信贷产品、优化办贷模式、拓展服务内容、完善服务渠道、降低服务成本六大方面，并确定建设1家金融服务新市民示范支行：明确建设营业部为金融服务新市民示范支行，成立以支行行长为组长、支行副行长为副组长、支行其他人员为组员的金融服务新市民行动工作小组，金融服务新市民行动工作小组要严格按照制定方案中的重点工作任务要求，开展新市民金融服务工作。

营业部作为金融服务新市民示范支行，目前重点推进以下工作：一是提升“网格营销”精度，为新市民提供精准服务。全面调查摸底，加强新市民信息的维护管理，依托智慧营销平台，做到营销一类客户群体，建立一个营销网格，实现网格客户营销全覆盖。二是全面开展新市民行业客户营销，扎实推进新市民清单客户的精准营销。依托营销地图，逐户明确营销责任人，精准开展对接服务。建立新市民客户信息营销台账，积极开展存贷款、电子银行等产品的组合营销，挖掘新市民客户潜在需求，不断提升新市民客户贡献度。三是深入推进社区、商场、专业市场新市民客户的走访营销。对辖区内社区、商场、专业市场进行调查摸底，获取各类新市民信息数据清单，通过智慧营销平台建立网格并做好信息归集工作；积极对接关键人，开展各类营销主题活动，提高品牌影响力和新市民认知度。四是提升“四张清单”对接，重点对接新市民个体工商户和小微企业。保证“四张清单”对接工作的质量，严禁出现敷衍了事、弄虚作假等情况，积极宣传该行各项存款产品、鲁担惠农贷、创业担保贷等政策性贷款产品，以及新时贷、信e贷等线上贷款产品和智e通、智e付、聚合支付等电子银行产品，有效实现“一对一”精准对接。

产品创新及服务成效

1.全力满足新市民创业资金需求

通过获取的新市民创业清单信息数据，为创业新市民精准推荐创业担保贷、乡村好青年贷、退役军人创业贷等政策性信贷产品，简化办贷流程，落实优惠政策，全力满足新市民创业资金需求。持续优化新市民贷款审查流程，提高审批效率。根据客户申请额度大小，由客户额外提供一项特色信息（如房产、社保、公积金信息等）或提供家庭成员担保时，即可增加相应的额度。

2.全力满足吸纳新市民就业较多的小微企业资金需求

继续深入开展首贷培植行动，建立首贷户绿色通道；推广普惠小微信用贷、税e贷等信用贷款产品；将新市民纳入无还本续贷支持名单，降低资金周转成本，做好资金接续。灵活掌握吸纳新市民就业较多的小微企业贷款期限，遵循企业需求规律。一是贷款期限设定既要科学合理又要灵活可控，打破“一年一签、一签一年”惯性做法，根据借款主体的经营周期、还款能力等因素合理设定贷款期限和还款方式。二是通过延长贷款期限，降低客户融资成本和还款压力。在减少客户经理日常办理手续工作量的同时，提高客户资金利用效率，提升客户体验满意度。

3.全力满足新市民住房资金需求

继续做好与房屋销售公司的对接，适度放宽针对新市民购房的融资条件，满足新市民购房需求；推广装修分期贷等产品，支持新市民改善居住条件。一是积极支持。针对新市民住房刚性需求，积极推广“购房按揭贷”，合理确定按揭贷款利率、额度和首付款比例等，满足新市民首套房、普通住房等合理购房需求，支持新市民改善居住条件。二是注重对接。积极对接现有合作开发商、房屋中介，筛选新市民名单，对新市民客户的住房贷款需求，优先满足，便利服务。三是严把政策。发放个人按揭贷款要遵循“房住不炒”方针和房地产金融政策要求，贷款发放合理、适度，从严控制房地产贷款集中度、个人住房贷款集中度，严禁新增集中度超标机构。四是配套服务。支持新市民住房衍生需求，推广“个人消费贷”“车位贷”“装修分期贷”等产品，支持新市民装修、购买车位、家电家具等需求。对购买共有产权住房或租赁政府公租房、保障性租赁住房的新市民，积极发放“新市民安居贷”。

4.全力满足新市民综合消费资金需求

充分利用省联社自动入库的社保e贷、公积金e贷、薪e贷、备用金e贷等纯线上产品，扩大宣传，引导新市民用信，满足新市民购置家具、家电等消费需求。一是线上办贷。充分借助线上手段，持续扩大“社保e贷”“公积金e贷”“薪e贷”“备用金e贷”等纯线上产品覆盖面，在提升客户办贷体验的基础上，满足新市民购置家具、家电等耐用消费品资金需求及日常生活小额资金周转需求。二是加大推广。积极加大省联社“新市民信用贷”的推广，通过对接有关部门，及时获取道德模范、劳动模范、岗位能手、行业标兵、杰出人物、致富带头人、先进工作者等荣誉称号的新市民名单，通过白名单导入等方式，实行整体准入、批量授信。

5.全力支持新市民接受教育培训

全面对接教育、人力资源保障等部门，获取培训机构名单，及时予以信贷支持，助理培训机构提升培训能力。加强对新市民聚集区域托育机构的信贷支持，助理社会去托育服务设施建设。一是加强走访。通过驻村驻点办公、走访营销活动等方式，积极走访对接新市民群体，对涉及资金需求的通过“新时贷”“信e贷”“新市民培训贷”等产品，支持新市民更好获得职业技术教育和技能培训，促进新市民提高文化素质和技术技能，增强创业就业能力。二是批量对接。指导各农商银行对接教育、人力资源社会保障等部门，获取培训机构名单，及时予以贷款支持，助力培训机构提升培训能力。加强对新市民聚集区域托育机构的信贷支持，助力社区托育服务设施建设。三是争取资格。根据省联社对接省教育厅争取国家助学贷款发放准入资格，积极做好国家助学贷款发放准备工作，加强制度建立、人员培训，做好贷款发放准备，通过发放国家助学贷款支持家庭经济困难新市民子女就学。

6.全力满足新市民医疗健康服务需求

加强与医保部门、民政部门、医疗机构、养老机构的合作，缓解新市民就医资金压力，解决养老机构融资难题，引导合作养老机构对新市民养老实行优惠价格，减轻新市民养老负担。一是加强与医保部门、医疗机构合作，积极推广“医保贷”产品，为新市民垫付医疗保险可报销的医疗费用，缓解就医资金压力。二是加强与民政部门、养老机构合作，推广“养老保障贷”产品，通过床位收费权质押，缓解养老机构担保难、融资贵问题，助力培养一批能够可持续发展、运营规范、市场口碑良好的养老服务机构，推动增加养老服务供给。三是通过发放优惠利率贷款等方式，鼓励引导合作养老机构对新市民养老实行价格优惠，减轻养老负担。

典型案例

沂源农商银行针对新市民金融服务创业就业领域建立创业担保贷款全流程限时工作机制，对创业担保贷款实行1天受理申请、2天专人对接、2天反馈结果的流程机制，并且我行设置专人与县人社局服务中心进行创业担保贷款业务对接，做到新市民创业担保贷款快速办理，并且同县公共就业和人才服务中心沟通对接，向符合条件的自主创业新市民办理信用创业担保贷款，免除担保，降低新市民准入门槛。