“动动手指，敲敲键盘，就可以日赚百元，月入过万”，怎么样？如此轻松、简单的“高薪兼职”，是不是成功打动了你的心。近期，招商银行淄博分行成功堵截了一起以“高薪兼职”为名的“刷单”诈骗，帮助消费者避免了5万元经济损失。

一、事件经过

2022年5月9日，招商银行淄博分行某网点大堂助理接待了神色紧张的刘女士，经过一番安抚询问后，工作人员从刘女士支支吾吾、断断续续的“返利宝”、”客服要求汇款”、“返钱”描述片段以及异常的神情表现中，敏锐的判断出该客户疑似遭受了网络刷单诈骗。

事情的经过要从几个月前说起。客户刘女士经人介绍，进入了一个微信群，按照群里的提示，通过搜索微信视频号，观看视频并截图发到微信群里，就可以得到8-15元不等的红包返利，抱着试试看心态，刘女士操作了几次，并顺利收到了相应的返利红包，这让刘女士感到无比惊喜，谋得了一件这样的“好差事”，庆幸自己发现了一个轻松的生财之道。

某一天，群主要求大家扫描二维码下载一个软件，然后会再返现20元，提示说以后的操作返利都将在新下载的软件里进行，并解散了大家所在的微信群，将大家转移到了一个叫“兴业证券”的app里。几次试水成功的刘女士对群主的安排深信不疑，毫不犹豫的按群主的要求，下载了“兴业证券”app，然后又按照客服的指导下载了另一个“实时返利系统”、充值1000元，并顺利得到了返利300元。其后，期望着赚大钱的刘女士，陆续将手里的资金陆续转到了这个“实时返利系统”中，前前后后转了1万多元。眼看着账户内不断收到的返利和持续增长的余额，刘女士窃喜不已。

5月9日，刘女士因为有其他资金需要，想从系统中转出部分资金，操作账户时发现APP账户里的资金怎么都转不出来。电话咨询客服，客服提示账户需要充值满5万元才可能办理提现操作，并且达到5万元后返利会加倍。按照客服的要求，刘女士急忙来到银行要求办理转账业务。

二、处理情况

工作人员发现客户的异常后，随即将刘女士引导至休息区，耐心的进行劝说，向刘女士详细介绍防范电信诈骗及反诈知识宣传教育。经过充分沟通，刘女士终于意识到了自己已遭遇了“刷单”诈骗，在工作人员的协助下进行报警，并更改了银行卡密码。从发财梦中顿悟过来的刘女士，对工作人员及时发现和阻止其汇款，成功避免了其资金受到损失表达了衷心的感谢。

三、套路分析

为什么明知“刷单”是骗术，依然会频频有人上当呢？

网络刷单的共同特征是“做任务赚佣金”，而这里的任务，则包括关注公众号、给抖音视频点赞、给网点刷销量等等。或许有人觉得刷单诈骗离我们很远，那么，我们再来看一下刷单的这些别称“点赞员”“网络兼职”、“做任务”、“圈粉”、“加关注”，如果大家对这些名称并不陌生，那么说明您的周边已经存在诈骗可能。

“刷单”诈骗的套路一般是先引导受骗者完成任务，获取一定量的小额报酬，然后，当受骗人想继续做任务或是将这些收益“提现”时，则要求其垫付一笔高额的费用，而这部分资金正是诈骗分子所觊觎诈骗收益。常见的刷单诈骗有以下步骤：

第一步，做虚假宣传为饵。诈骗分子在大家常用的各种社交平台（如快手、抖音、QQ群、微信、微博等）发布招聘广告、发送短信，甚至直接加好友，打着“高薪”“轻松”赚钱的旗号，引诱消费者动心。一旦消费者动心，诈骗分子就会先让其加入微信群、或客服微信、qq等，并发布任务，声称完成后就能获得酬劳，为了骗取消费者的信任，还会晒出其他人的兼职收益和付款截图。

第二步，投以小利诱人进套。当受骗者开始“工作”后，诈骗分子会派发简单任务，并在任务后向受骗者支付小额酬劳，然后引诱受骗人继续“刷大单赚大钱”。

第三步，深度套牢实施诈骗。当通过几笔小额返利成功骗取受骗者信任后，诈骗分子就会通过各种借口，引诱受骗者一次次加大投入，步步陷入诈骗陷阱，不少人为了拿回货款或酬劳，往往会继续加大投入。

很多消费者一开始也对“刷单”工作持怀疑态度。但当他们在尝试以小额投入“试水”后，发现真的能“获利”，由此对“刷单”工作充满信心，逐渐加大投入。更有甚者，有些人明知“刷单”工作是异常骗局，但总觉得自己能和诈骗分子斗智斗勇，赚取诈骗分子手中那用以引诱受骗人的“蝇头小利”，最后反而深陷其中。在诈骗类案件中，受骗者期望能挽回之前支付出去的高额本金，或是希望自己之前“工作”付出的努力有所回报，诈骗分子利用受骗者的上述心理，引导受害人不断投入，屡次被骗。甚至有的受骗者在明知是骗局后，不愿相信，自我暗示不断投入，为的仅仅是拿回过去所付出的高额本金。

四、案例警示

金融消费者如何防范避免“刷单”诈骗？

一是提高警惕。网络刷单本来就是一种违法的行为，任何要求垫资的网络刷单、以刷单为名义的兼职，都是诈骗，遇到“刷单”“刷信誉”“刷信用”“点赞”的网络兼职广告时要提高警惕。

二是不贪不信。不要有“贪图小便宜”“轻轻松松赚大钱”的心理，不要轻信所谓的高额回报，不要轻易扫描或点击来历不明的二维码和网站链接。“天上不会掉馅饼”，任何高额回报的投资或是代理，背后都是一个巨大的陷阱，刷单诈骗多种多样，切勿贪小便宜吃大亏。

三是及时报警。如果发现自己不幸被骗，要立即报警，并将对方的QQ号、微信、电话号码、聊天记录等留存提交给警方，协助警方进行侦破。

金融机构如何开展防范“刷单”等电信诈骗？

一是积极组织开展员工警示教育。通过培训教育，让全体员工了解常见的诈骗手段，熟知转账汇款等相关业务处理流程及沟通话术，提升员工识别和判断电信诈骗的敏锐性、准确性。

二是完善应急处置机制。做好突发事件处置的职责分工，及时开展厅堂客户办理业务中的风险识别，明确遇到客户遭遇诈骗时的处置流程，定期通过场景演练提高突发事件的应急处理能力。

三是进一步加强社会公众宣传。通过厅堂、送教上门等多种形式，积极普及金融知识，并通过以案说法等形式开展防骗知识宣教，提高广大人民群众的风险防范意识，共同提升全社会防范电信诈骗能力。

四是做好“断卡”行动落实。切实做好新开户识别，充分了解客户开户需求，严把开户关，婉拒虚假用途开户，从账户源头防范电信诈骗行为。

五是持续做好可疑交易监测。通过持续、滚动的资金监测，及时发现可疑交易账户行为，对异常交易账户进行交易限制，截断资金流转渠道。并及时将监测发现的可疑交易账户情况上报人行、公安部门，并协助做好后续案件侦破工作。