为进一步推动小额普惠贷款覆盖面提升，临淄农商银行充分学习借鉴优秀经验，通过一份军令担当、两项优化服务、三个全部覆盖、四重保障措施，助推“人人可贷”授信模式，支持乡村振兴，倾力构建全方位普惠金融新格局。截至7月末，临淄农商银行试点2家支行，授信255户2705万元，用信67户1755万元。

一张军令状，落地有担当。一是成立以董事长任组长、行长、分管副行长任副组长，业务发展部、信贷管理部等相关部室总经理为成员的专项工作领导小组，对“人人可贷”业务流程、制度约束等进行全面梳理和论证，结合实际制定《临淄农商银行“人人可贷”实施方案》，确定“试点+推广+全面铺开”战略推进模式。二是选择农区朱台支行陈营村和城区辛店支行批发街市场作为试点单位，试点单位负责人签订营销军令状，落实营销责任，倒排工作量化表，提升工作效率。相关业务部室就业务指导签订服务军令状，强化对试点单位业务流程和营销指导。

两个优服务，联动更高效。一是做好总部对支行服务。根据试点单位具体情况，总部业务发展部牵头成立业务突击队，开展“驻点式”辅导，从文件解读、系统应用、数据分析、营销切入点、对接技巧等进行“一对一”“面对面”“手把手”的详细讲解和走访实践，确保试点推广无后顾之忧。二是做好支行对群众服务。试点支行充分发扬“大挎包”精神，采取内外勤结对“5+2”“白+黑”进村入户、走街串巷，落实信息采集、名单筛选、授信导入等基础工作，真正将普惠金融做深做实。

三个全覆盖，人人均可贷。一是营销地图全覆盖。 “ 一图在手，客户我有”，试点支行根据辖区村居、市场情况绘制营销地图，逐户分析，逐户筛选，逐步完善，从单一住户平面图丰富成存贷款、电子产品一体化营销图，实现人在图中走，营销全方位。二是走访对接全覆盖。支行行长、客户经理充分发挥挂职作用，分层对接村两委、农金员、市场管理员等关键人，通过金融夜校、异业联盟、移动小分队驻点办理业务提升客户粘性，提高对接精度和广度。目前农户试点采集信息183户，均已全部入格，建档率、有效对接率均达到100%；城区商户试点采集信息190户，建档率达90%，全部导入营销网格并实现有效对接。三是授信全覆盖。充分利用智慧营销系统和新时贷系统，精准分析客户需求，开展分层分类对接，对符合条件客户坚持“普授+议授”相结合，满足客户综合需求。截至目前，农区试点有效授信率达64.5%，城区试点有效授信率达65%。

四项强保障，提升加速度。一是简化手续。按照“5万元以下全部批量授信线上办理，5万到20万线下审批线上办理”原则，简化贷款手续流程。二是优化审查。根据普授、议授模式不同，采取“普授支行行长确认即可办理、议授审查“三无”批量审批”流程，确保贷款审批效率。三是正向激励。科学设置“新增授信、新增授信激活、新增用信”等考核指标，按照不同金额设置专项奖励。四是尽职免责。按照“道德风险零容忍、5万元以内普惠授信全部免责、5万元到20万元设置2%不良容忍度、单户20万元以上一事一议”尽职免责标准，提高客户经理小额贷款营销积极性。（临淄农商银行  杨森）