为防止信用社资金充当民间借贷“二传手”，近期，桓台联社通过开展风险排查建立健全民间借贷风险防火墙，不断提升风险防范意识，有效规避资金链断裂导致的民间借贷纠纷风险，保障了当地资金市场的有序竞争和金融稳定。
    健全教育机制，提高思想认识。一是建立教育机制。该社成立了由理事长任组长，分管主任为副组长，各部室经理为成员的风险排查领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在监察保卫部，具体负责排查方案的制定和风险排查台账的建立，协调各单位风险排查的全面性。二是不断加强学习。通过开展日常性的安全警示教育、廉政建设教育、思想政治教育和业务理论学习等方式，不断规范员工从业行为，增强案件防控意识，使全员充分认识到参与民间借贷的危害性和严重性，使员工远离民间借贷领域，进一步提高了员工的廉洁自律意识和案件防范意识。三是建立单位负责人连带责任制。联社与各单位负责人签订责任书，确保排查工作的有效性，对应暴露而未查出的问题，单位负责人负连带责任，形成案件的，责任人将受降职处分。
   健全监测机制，做好重点排查。一是做好人人贷风险排查。针对目前不断涌现的网络借贷及民间借贷行为，联社及时制定印发了《加强人人贷风险防范，做好内部员工异常行为自查自纠专项活动通知》，组织员工认真学习了《中国银行业办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》，明确参与民间借贷的7种具体表现形式，要求每位员工对照民间借贷存在风险问题进行了认真自查，组织各信用社和部室进行了排查，建立了《内部员工自查自纠排查台账》。二是开展信贷专项检查。自9月13日起，从公司部、信贷管理部、个人业务部等部室抽调精干人员，利用100个工作日，对全县17家信用社的信贷制度执行情况进行了专项抽查。抽查贷款500多笔，金额24亿元和调阅28名客户经理的学习笔记、与33名客户和员工进行座谈和到企业实地调查，了解信贷资金的真实用途和客户经理在办贷期间的合规合法性，杜绝了客户资金流向民间借贷领域和客户经理借贷款之机向客户谋取不正当利益等违规违纪行为的发生。三是开展员工会谈。通过召开员工思想动态座谈会或约见谈话等方式了解员工的思想动态，采取走访员工家属和找客户谈话等方式了解了员工是否涉足民间借贷行为。加强对员工日常行为动态的了解与掌握，从源头上防范了员工违规违纪行为和案件的发生。
    健全监督机制，有效防范风险。一是规范业务操作。该联社通过各种形式的学习，切实加强贷款考察，对于大额贷款必须确认贷款用途，并全部实行委托支付，有效避免套取现金，流向市场。二是加大对违规行为的处罚力度。对排查发现的不良行为人员，根据具体情况采取个别座谈、教育转化、诫勉谈话、回访监督、调离岗位、离岗待岗等方式，及时消除不良行为和安全隐患。对存在轻微问题的员工从思想上教育，工作上帮助，生活上关心，摆事实，讲道理，促整改，以情感人，以理服人，使其尽快改掉不良习惯，确保不出现案件风险。三是建立风险排查台账。该联社要求各单位必须建立健全各类风险排查台账，并根据要求按时反映各类台账排查结果，包括排查登记簿、测评表、谈话记录、整改结果等情况，实施动态管理，每季度开展员工行为动态排查和警示教育，及时掌握员工思想行为和更新排查记录，对排查时间、对象、内容、方式方法等进行详细记录，并由排查人签字确认，确保排查工作实事求是，客观公正，公布违规情况，发挥监督和威慑作用，真正从源头上防范各类经济案件的发生。