个体经济是社会主义市场经济的重要组成部分，个体工商户是重要的市场主体，在繁荣经济、增加就业、推动创业创新、方便群众生活等方面发挥着重要作用。

为更好地促进个体工商户长远健康发展，国务院出台了《促进个体工商户发展条例》，并于11月1日起正式施行。

《条例》聚焦个体工商户经营场所、用工、融资、社保、创业扶持等方面，提出了切实有效的措施。实际上，综合运用各种政策工具，帮助包括个体工商户在内的广大市场主体恢复发展，有效推动中小微企业和个体工商户融资实现量增、价降、面扩，我市各级各部门及金融机构一直在努力。

早在《条例》出台前，根据市委、市政府关于全力促进市场主体复工复产和健康发展工作部署，今年8月底，市地方金融监管局、市财政局、淄博银保监分局就联合印发了《“齐惠商户贷”工作方案》，推出服务个体工商户的“齐惠商户贷”，通过创新金融服务机制，精准纾解个体工商户融资难、融资贵、融资慢难题，有效激发市场主体活力。

今年年底前，符合条件的个体工商户均可申请办理“齐惠商户贷”。

纯信用，额度高

“‘齐惠商户贷’是面向广大个体工商户的纯信用贷款。这是这款产品最大的特点。”近日，齐商银行普惠金融部一位负责同志在接受记者采访时表示。

据了解，针对个体工商户缺乏抵质押物及担保的突出问题，“齐惠商户贷”引入保险机构或担保机构为个体工商户提供增信支持；聚焦银行机构“不敢贷”的顾虑，通过健全风险分担机制，由保险机构、担保机构根据约定分担大部分风险，充分调动银行机构放贷积极性。

“齐惠商户贷”单户最高可贷20万元，贷款期限最长1年，最大程度匹配个体工商户“短、小、频、急”等融资需求特点。对缺乏有效抵质押物和担保条件的个体工商户而言，贷款成本低于其他渠道；同时，贷款增信所产生的保险费用或担保费用均由市财政进行全额补贴，无需贷款人承担，大大降低了贷款综合成本。

以保险增信方式为例，补贴资金按照“先预拨，后清算”方式下达至保险机构，办理过程中不需要个体工商户预支保险费，极大提升了个体工商户信贷获得便利度，有效帮助解决资金需求的“燃眉之急”。

“齐惠商户贷”充分体现金融服务普惠性，市内依法办理工商注册和纳税登记的个体工商户，在满足正常经营6个月以上、经营者年龄18-60周岁、资信状况良好、具有按期偿还贷款本息能力、生产经营活动符合法律法规、无重大违法违规行为等基本条件下，均可申请办理，最大程度降低了个体工商户准入门槛、扩大了产品适用范围。

放款快，体验好

刘续鹏是“齐惠商户贷”的受益人之一。

“我给你看看我每天需要给多少客户打款吧。”11月8日下午，记者见到刘续鹏的时候，他刚刚从建设工地上赶回来。谈到流动资金的时候，刘续鹏拿出手机，打开一个个微信群，给记者看他每天的付款情况。

“务工费2136元，原材料费12096元……”在刘续鹏的微信群里，显示着他以转账形式支付的各项费用。

今年只有26岁的刘续鹏已创业多年，主要从事土方施工、机械设备租赁等方面的业务。疫情以来，资金回笼期变长，但用工费却要一天一结及时支付给工人，原材料费用需要提前付款，流动资金非常紧张。

一个偶然的机会，刘续鹏听说齐商银行推出了“齐惠商户贷”，就到齐商银行的一个网点咨询。让刘续鹏没想到的是，在他提出贷款申请的第二天上午，齐商银行就将5万元的贷款转到了他的账户上。

有类似经历的，还有在淄博义乌小商品城和红星茶城经营着茶庄的赵先生。3万元的“齐惠商户贷”为他的流动资金，提供了更好的保障。

齐商银行普惠金融部一位客户经理告诉记者，对像刘续鹏和赵先生这样的个体工商户来说，缺少的是有效抵押物，也很难找到合适的担保人。经过考察，只要符合“齐惠商户贷”放款条件的，经保险机构或者担保机构进行增信支持后，就能获得银行的信贷支持。5万元和3万元的额度看上去并不高，但疫情之下，几万元的资金就有可能解决日常流动资金问题，保证他们生产经营的正常运转，从而渡过难关。

不止步，永向前

服务实体经济，是金融的天职。为个体工商户提供融资支持，我市一直在努力。

据齐商银行普惠金融部相关负责同志介绍，在此之前，该行积极落实市委、市政府部署，联合市级担保机构共同推动了春风齐鑫贷、租金纾困贷等多款政策型产品增量扩面，取得了良好的社会效应。相较原有面向个体工商户的政策性产品，“齐惠商户贷”将单户贷款最高额度进一步提升至20万元，能进一步满足个体工商户经营资金需求。

此外，此次联合保险机构和担保机构推出“齐惠商户贷”，为支持个体工商户的信用类产品又新增了一个风险缓释渠道。同时，利用保险公司既有完善的营销队伍及网络，也增加了一个客户营销及贷款申请的渠道。齐惠商户贷产品落地也是银保合作服务普惠小微的一项重大突破，填补了空白点。

针对“齐惠商户贷”这款产品的客户群特点，齐商银行制定了相对较低的准入门槛，客户只需提供能够证明其合法经营的基础资料。在放款环节，客户通过手机银行进行自主放款操作，一般15分钟之内就能完成放款，进一步提升了客户体验度。

截至目前，齐商银行淄博地区各机构已主动对接个体工商户1200余户，正在准备资料及提报业务118户，完成放款14户，金额144万元。

记者在采访中发现，近年来，随着我市个体民营经济的蓬勃发展，“齐惠商户贷”有着庞大的目标群体。一类群体是客户正常经营，正值临近年底消费旺季，需要提前准备资金进行备货。二类群体是前期已办理政策性贷款的个体工商户，如额度不能满足经营需求需要更多的流动资金，可以继续申请“齐惠商户贷”。第三类群体是经营状况良好，需要新开店铺扩大经营规模。

“齐惠商户贷”的适时推出，更具深意。（全媒体记者刘峻峰）